Как снять квартиру с обременением у банка?

Рассмотрим, как снять квартиру с обременением у банка? Далеко не всем гражданам нашей страны под силу приобрести жилье, внеся за него сразу всю сумму. Большинство приобретают недвижимость в кредит, прибегая к различным организациям. По сути, именно банк является фактическим владельцем недвижимости, а покупатели выкупают его, растягивая процесс внесения денежных средств на годы и десятилетия. Это достаточно долгий срок, чтобы жизненные обстоятельства у покупателя могли кардинально поменяться. Результатом таких изменений является отказ от приобретения жилья из-за ненадобности или снижения платежеспособности. Однако, просто так продать жилье в обременении у банка не получится. Данные о том, что она находится в ипотеке, занесены в единый реестр недвижимости. Продажа такого объекта без согласия истинного владельца является незаконной. Любой нотариус откажет в регистрации такой сделки. А договор, составленный и подписанный самостоятельно, вообще не имеет никакой юридической силы. Итак, как купить квартиру с запретом и избежать при этом осложнений и неприятностей.

В чем заключается запрет?

Обременением называется ряд ограничений, которые действуют в возможности отчуждения недвижимости. Это относится к продаже, обмену и другим способам передачи права собственности. Про то, что жилье в ограничении у банка, делается соответствующая запись во всех сопроводительных бумагах на жилплощадь.

Существуют разные виды ограничений. Даже если жилье находится в ипотеке, это не значит, что на него не действуют другие ограничения. Одновременно квартира может находиться под несколькими запретами на продажу.

Причин тому может быть несколько:

1. Арест. Такой процесс является следствием возникновения значительных долгов по уплате счетов за коммунальные услуги. Основанием наложения ареста на недвижимость является решение суда по иску коммунальных служб.
2. Рента. Подобное ограничение связано с регистрацией договора о пожизненном содержании владельца недвижимости. Получить данные о таком факте можно по запросу в единый реестр.
3. Аренда. Проводить какие-либо действия с объектом нельзя до тех пор, пока действует и соблюдается договор. В противном случае, можно нарваться на очень крупную неустойку и оплату морального ущерба.
4. Прописка недееспособных граждан. К ним относятся несовершеннолетние и престарелые, находящиеся на иждивении владельцев жилья.
5. Прописка третьих лиц. Несмотря на то, что они не являются владельцами недвижимости, они имеют полное право на проживание в ней и после продажи или другого способа отчуждения.

Проверить наличие обременений можно только путем подачи официального заявления в единый реестр недвижимости. Несмотря на то, что эта услуга платная, оно того стоит. Владение информацией поможет покупателю избежать неприятных сюрпризов после приобретения заветных квадратных метров.

В чем суть снятия ограничения?

Когда участник ипотеки не может делать взносы в установленном размере или теряет интерес к недвижимости, то он может ее продать. Это стандартная процедура купли продажи, которая оформляется в нотариальном порядке. Но, нотариус только тогда проведет оформление квартиры в обременении у банка, когда убедится в согласии последнего на проведение такой сделки.

Для этого необходимо провести такие мероприятия:

1. Уточнение нюансов предстоящего мероприятия по переходу права собственности. Достижение предварительного согласия между покупателем и продавцом.
2. Подготовка и подача документов на снятие жилплощади с запретом банка. Получение разрешения финансовой структуры на проведение отчуждения имущества.
3. Проведение перевода денежных средств. Оно может выражаться в полном или частичном погашении задолженности по ипотеке.
4. Составление и регистрация договора о купле продаже. Передача денег и получение документов на руки.

Как правило, процесс отчуждения недвижимости занимает не более трех дней.

Варианты снятия обременения по ипотеке

Поскольку кредитор имеет прямой интерес в реализации жилья, которое находится в ипотеке, то потенциальные покупатели и продавцы имеют возможность провести отчуждение имущества несколькими способами.

Как снять с квартиры запрет кредитора, и какую финансовую операцию могут осуществить участники:

1. Заключение нового договора по ипотеке. При этом, после перечисления денег на счет банка предыдущий документ аннулируется. В этом случае покупатель отдает сумму в размере перечисленных средств продавцу, а оставшиеся долги берет на себя.
2. Полное погашение всех долгов, в том числе и долгосрочных. Здесь покупатель полностью рассчитывается за жилье. Если недвижимость реализуется дороже суммы ипотеки, то разница выплачивается непосредственно продавцу.
3. Утрата покупателем платежеспособности. В этом случае жилье переходит в собственность банка по решению суда. Кредитор предлагает потенциальному покупателю заключить с ним договор на льготных условиях.

На заметку: Для того, чтобы заключить договор, нужны надежные документы, чтобы приобрести квартиру с обременением.

Покупатель должен предъявить бумаги, свидетельствующие о его платежеспособности. Кроме того, не лишним будет и наличие имущества, которое свидетельствует о состоятельности гражданина, принимающего на себя обязанности ипотечного договора.

Плюсы и минусы покупки недвижимости с ограничением

Процедура приобретения жилья, находящегося в собственности банка, имеет ряд особенностей, которые могут одновременно привлекать и настораживать потенциальных покупателей.

К числу плюсов такой сделки можно отнести:

1. Скоротечность оформления договора. Все вопросы решаются в течение нескольких дней.
2. Возможность сэкономить. Квартира в ограничении у кредитора может стоить на треть дешевле аналогичной жилплощади, так часть средств могла уже быть внесена.
3. Приобретаемая недвижимость пригодна к проживанию, как в плане технического состояния, так и плане юридическом.

Однако, при покупке жилья в обременении у банка могут быть определенные риски.

К ним относятся такие факторы:

• при реализации жилплощади покупатели могут скрыть наличие других видов запретов, наложенных на квартиру и скрытых продавцом;
• обязательное страхование жилья, которое влечет незапланированные расходы;
• неопределенный срок вступления в право полной собственности, которое наступает только после выплаты всей суммы;
• отсутствие гарантий в том, что кредитор даст согласие на переоформление ипотеки.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию после приобретения жилья, состояние недвижимости в обременении у банка нужно проверить через Росреестр и в управляющей домом компании. После того, как вы убедитесь, что жилплощадь действительно «чистая», можно смело заключать договор купли продажи.

Видео по теме